Sep 03, 2021

Trở thành nhà phân tích nghiệp vụ PRO trong lĩnh vực Bảo hiểm (BAI)

Các bạn đang làm Business Analyst trong các ngành khác như ngân hàng, viễn thông, công nghệ thông tin, Tester, System Analyst,... muốn học chuyên sâu về lĩnh vực bảo hiểm để phục vụ công việc.
Bạn là chuyên gia có kinh nghiệm lập trình trong Java, .NET,...
Bạn là nhân viên trong ngành tài chính, ngân hàng, Marketing,...
Các bạn sinh viên chuyên ngành bảo hiểm, tài chính ngân hàng định hướng trở thành một nhà phân tích nghiệp vụ phần mềm cho các công ty bảo hiểm.
Sinh viên chuyên ngành BIS/MIS/E-commerce quan tâm đến lĩnh vực Phân tích Nghiệp vụ Phần mềm dành cho ngành bảo hiểm, muốn làm quen với các kiến thức cơ bản cũng như tìm hiểu về con đường sự nghiệp của một BA.
Sinh viên các ngành kinh tế, quản trị, nhân sự, ngoại ngữ, ... có định hướng theo nghề BA và muốn xây dựng nền tảng nghiệp vụ vững chắc, thử sức mình với các tình huống/dự án thực tế trước khi bước vào nghề BA.
Những bạn có mong muốn phát triển sự nghiệp trong lĩnh vực phân tích nghiệp vụ phần mềm.

Trong bài viết này, BAC sẽ đề cập đến chủ đề liên quan đến nghề phân tích nghiệp vụ trong lĩnh vực bảo hiểm (Business Analysis for Insurance - BAI). Theo bạn, BA ngành bảo hiểm có giống với các BA trong các lĩnh vực khác không?

Nếu bạn cho rằng “Đã làm BA thì BA ở lĩnh vực nào cũng na ná nhau, cũng đi workshops, làm rõ các yêu cầu (requirements), tài liệu hoá yêu cầu,... thôi mà. Kiến thức về lĩnh vực đó không quan trọng lắm!” thì có thể bạn sẽ gặp khó khăn khi trải nghiệm thực tế đấy... Bạn có biết rằng: Kiến thức nền trong lĩnh vực mình đang hoạt động là vô cùng quan trọng. Nếu bạn là người mới tham gia vào ngành bảo hiểm, một trong những thách thức chính mà bạn sẽ phải đối mặt là thu thập “kiến thức lĩnh vực bảo hiểm” cần thiết. Hãy suy nghĩ xem, nếu không có kiến thức về lĩnh vực bảo hiểm, làm cách nào để bạn điều hành một dự án bảo hiểm thành công cho cả nhóm, cho khách hàng, và cho các bên liên quan? Hãy tưởng tượng: Bạn đang tham dự một hội thảo để thu thập các yêu cầu cho một hệ thống bảo hiểm cốt lõi mới và có một câu hỏi được đặt ra cho bạn "Làm cách nào để chúng tôi quản lý doanh nghiệp mới và bảo lãnh trong hệ thống mới này?" hoặc "Chúng tôi giải quyết việc thanh toán và thu phí bảo hiểm qua hệ thống như thế nào?" Nếu bạn không thể trả lời hoặc thậm chí không hiểu các stakeholders đang nói gì, vậy là bạn đã đánh mất niềm tin của khách hàng, thậm chí bạn đang mạo hiểm với chính uy tín và sự nghiệp của bản thân đấy.

Cách để giải quyết tình huống trên đơn giản chỉ là bạn hãy thu thập kiến thức về lĩnh vực bảo hiểm để phục vụ cho công việc của mình. Nhưng, bạn sẽ xây dựng và hệ thống kiến thức bằng cách nào đây? Đối với từng cá nhân khác nhau thì mỗi người sẽ có phương pháp phù hợp khác nhau như: đọc sách, trao đổi với chuyên gia trong ngành, tham dự hội thảo, tham gia khoá học để bổ sung kiến thức,... Miễn là bạn cảm thấy phù hợp với bản thân và bạn có thể tiếp thu được, thì đó sẽ là cách tốt dành cho bạn.

Ở bài viết này, BAC sẽ cung cấp cho bạn một cái nhìn tổng quan về BA ngành bảo hiểm. Hy vọng bài viết sẽ hữu ích với các bạn.

1. Kiến thức về lĩnh vực bảo hiểm:

Kiến thức về lĩnh vực bảo hiểm là rộng lớn. Bạn cần nắm vững định nghĩa để xây dựng nền tảng cho bản thân, hiểu cách hoạt động của một công ty bảo hiểm từ đầu đến cuối để bạn có thể có được cái nhìn “toàn cảnh” về các quy trình bảo hiểm. Đồng thời, bạn cần hiểu các loại bảo hiểm khác nhau để có thể phân biệt được sự khác biệt giữa tính mạng, tai nạn cá nhân & sức khỏe, tài sản & thương vong, bảo hiểm du lịch,... Quan trọng hơn cả, đối với một BA, bạn cần hiểu bảo hiểm kỹ thuật số để bạn có thể hiểu công nghệ kỹ thuật số và di động đang biến đổi các dịch vụ bảo hiểm như thế nào.

1.1 Rủi ro

1.1.1 Định nghĩa rủi ro:

Khi làm việc trong lĩnh vực bảo hiểm, rủi ro là khái niệm đầu tiên được nhắc tới. Phải có rủi ro thì mới có bảo hiểm. Vậy, rủi ro là gì? Tại sao rủi ro và bảo hiểm lại đi song song với nhau?

Hiểu một cách ngắn gọn, rủi ro là những điều không may mắn, không thể lường trước được, thường do nguyên nhân khách quan gây ra. Rủi ro có thể gây thiệt hại cho đối tượng này, nhưng có thể sẽ không gây hại cho đối tượng khác. Ngược lại, những tác hại được cố ý/ lên kế hoạch thực hiện, những sự kiện nguy hiểm có thể lường trước được thì không phải là rủi ro.

1.1.2 Phân loại rủi ro:

Các loại rủi ro cần phân biệt:

Rủi ro tài chính và rủi ro phi tài chính
Rủi ro thuần tuý và rủi ro đầu cơ
Rủi ro riêng và rủi ro chung
Rủi ro có thể được bảo hiểm
Rủi ro được bảo hiểm và rủi ro loại trừ

Những loại rủi ro có thể được bảo hiểm sẽ bao gồm những tính chất sau đây:

Tổn thất phải mang tính chất ngẫu nhiên
Phải đo được, định lượng được về tài chính
Phải có số lớn
Không trái với chuẩn mực đạo đức của xã hội

Những loại rủi ro được bảo hiểm là những rủi ro về thiên tai, tai nạn, sự cố bất ngờ được doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm. Nếu những rủi ro này xảy ra sẽ gây thiệt hại cho đối tượng được bảo hiểm và làm phát sinh trách nhiệm bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm. Rủi ro được bảo hiểm có thể bao gồm rủi ro tài chính, rủi ro thuần tuý, rủi ro riêng, cụ thể:

Rủi ro cá nhân: Bệnh tật, thương tật, tàn tật, tử vong,...
Rủi ro tài sản: Bao gồm tài sản sở hữu hoặc tài sản sở hữu - Rủi ro trực tiếp - Rủi ro mất mát do hỏa hoạn đối với nhà sở hữu - Rủi ro gián tiếp - Rủi ro mất thu nhập cho thuê do hỏa hoạn đối với tài sản thuê.
Rủi ro về trách nhiệm pháp lý: Kết quả từ luật trách nhiệm pháp lý, luật của tiểu bang hoặc án lệ.

Thông thường các rủi ro phi tài chính, rủi ro đầu cơ và rủi ro chung bị loại trừ, không thuộc rủi ro được bảo hiểm.

1.1.3 Quy trình quản lý rủi ro:

Quy trình quản lý rủi ro là quy trình xử lý rủi ro bằng cách giảm thiểu, loại bỏ hoặc chuyển giao rủi ro,... Chuyển giao rủi ro là một hình thức của bảo hiểm. Mục tiêu của quy trình này nhằm hạn chế tối thiểu các tổn thất do rủi ro gây nên.

Quy trình quản lý rủi ro gồm các bước cơ bản sau:

Bước 1: Xác định các rủi ro
Bước 2: Đánh giá tần suất xuất hiện rủi ro, mức độ nghiêm trọng và loại rủi ro
Bước 3: Xác định tình huống rủi ro tốt nhất
Bước 4: Tiến hành
Bước 5: Theo dõi kết quả và thực hiện các thay đổi khi cần thiết

1.2 Bảo hiểm là gì:

1.2.1 Định nghĩa

Bảo hiểm là một hoạt động, là phương thức bảo vệ bản thân trước những rủi ro. Nói cách khác, bảo hiểm là một cách để quản lý rủi ro. Bảo hiểm còn được xem như:

Hệ thống chuyển giao:
- Chuyển tổn thất từ bên này sang bên khác.
- Chia sẻ tổn thất bằng cách lấy tiền chung và chia sẻ tổn thất cho tất cả những người được bảo hiểm.
Hoạt động kinh doanh tập hợp các nghiệp vụ tạo ra thu nhập để thanh toán các khoản bồi thường và mang lại lợi nhuận cho chủ sở hữu.
Hợp đồng chỉ rõ chi phí tổn thất tiềm ẩn được chuyển từ người được bảo hiểm sang người bảo hiểm.

Một định nghĩa vừa đáp ứng được khía cạnh xã hội (dùng cho bảo hiểm xã hội) vừa đáp ứng được khía cạnh kinh tế (dùng cho bảo hiểm thương mại) và vừa đầy đủ về khía cạnh kỹ thuật và pháp lý có thể phát biểu như sau: Bảo hiểm là một hoạt động qua đó một cá nhân có quyền được hưởng trợ cấp nhờ vào một khoản đóng góp cho mình hoặc cho người thứ 3 trong trường hợp xảy ra rủi ro. Khoản trợ cấp này do một tổ chức trả, tổ chức này có trách nhiệm đối với toàn bộ các rủi ro và đền bù các thiệt hại theo các phương pháp của thống kê.

1.2.2 Các loại bảo hiểm

Phân loại theo đối tượng bảo hiểm
- Bảo hiểm tài sản
- Bảo hiểm con người
- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự
Phân loại theo phương thức quản lý
- Bảo hiểm tự nguyện
- Bảo hiểm bắt buộc
Phân loại theo mục đích hoạt động
- Bảo hiểm xã hội
- Bảo hiểm thương mại
Phân loại theo kỹ thuật bảo hiểm (bảo hiểm thương mại)
- Bảo hiểm nhân thọ
  - Sức khoẻ
  - Thân thể
  - Tính mạng
- Bảo hiểm phi nhân thọ (đây là loại hình bảo hiểm được quan tâm nhiều ở Việt Nam):
  - Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại
  - Bảo hiểm xe cơ giới
  - Bảo hiểm trách nhiệm
  - Bảo hiểm xe hàng hóa
  - Bảo hiểm nông nghiệp
  - Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu
  - Bảo hiểm hàng không
  - Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh
  - Bảo hiểm tín dụng và rủi ro
  - Bảo hiểm cháy nổ
- Bảo hiểm sức khỏe
  - Bảo hiểm tai nạn con người
  - Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe
  - Bảo hiểm y tế

1.3 Insurtech

Công nghệ bảo hiểm (hay InsurTech) là gì? Insurtech cho phép các cá nhân tiếp cận nhiều hơn với kiến thức về các sản phẩm bảo hiểm, từ đó cải thiện mô hình ngành bảo hiểm hiện tại để khách hàng có thể đưa ra quyết định tối ưu trong việc lựa chọn bảo hiểm. Các hợp tác InsurTech được cho là sẽ thúc đẩy đổi mới kỹ thuật số trong toàn ngành và tối đa hóa giá trị. Các công ty bảo hiểm hiện tại và InsurTech phải ngày càng hợp tác và tạo ra một hệ sinh thái InsurTech trên quy mô lớn, thay thế các hệ thống kế thừa và mang đến sự đổi mới kỹ thuật số trong lĩnh vực bảo hiểm để quản trị hiệu quả, yêu cầu bồi thường, định giá và bảo lãnh phát hành linh hoạt. 4 công ty về InsurTech lớn ở Việt Nam lần lượt kể đến INSO, OPES, Papaya, SaveMoney.

2. BA bảo hiểm là ai?

2.1 Định nghĩa

Giải thích một cách đơn giản, BA bảo hiểm (Insurance Business Analysis) hay (Business Analysis for Insurance (BAI)) là người BA được trang bị thêm kiến thức và kỹ năng trong lĩnh vực bảo hiểm. Vậy nên, trước khi trở thành BA bảo hiểm, bạn cần nắm vững kiến thức, kỹ năng phân tích, kỹ năng mềm,... của một BA trước nhé.

Bạn có thể tham khảo:

Phân tích nghiệp vụ cơ bản 3.0 để xây dựng và chuẩn chỉnh những kỹ năng cần thiết của một BA. Sau khi hoàn thành khoá học, bạn sẽ nhận được chứng chỉ trị giá 36 giờ PDs quốc tế chuẩn IIBA.
BA cho bảo hiểm để trang bị kiến thức và giao lưu với các chuyên gia trong ngành, đặc biệt trang bị thêm kiến thức về bảo hiểm số.

2.2 Những kỹ năng dành cho Insurance Business Analyst

Như định nghĩa về BA bảo hiểm ở trên: BA bảo hiểm cũng chính là người BA mà thôi. Các công việc thường gặp của BA bảo hiểm vẫn là:

Làm việc chặt chẽ với BA Lead trong quá trình làm việc;
Gợi ý, phân tích (SWOT,...), chỉ định và xác minh các yêu cầu kinh doanh;
Tài liệu hoá các yêu cầu, mô hình hoá quy trình nghiệp vụ;
Hỗ trợ nhóm kỹ thuật;
Phối hợp với nhóm kiểm thử trong các giai đoạn thử nghiệm khác nhau;
Và các công việc khác của một BA.

Vì vậy, BA bảo hiểm cũng cần trang bị bộ core skills bao gồm:

Kiến thức về lĩnh vực bảo hiểm (Bảo hiểm kinh doanh mới, bảo lãnh phát hành, quản lý chính sách, quản lý nhu cầu bồi thường, tái bảo hiểm, hoá đơn,...)
Kỹ năng giao tiếp (Biết cách giao tiếp với các C-levels với tư cách là BA Ngân hàng để thể hiện sự đĩnh đạc, chuyên nghiệp khi nói chuyện với quản lý cấp cao và thuyết phục thành công họ với quan điểm của bạn)
Kỹ năng giải quyết vấn đề, tình huống,...
Kỹ năng tư duy, phản biện (Biết cách lập luận, đặt câu hỏi vào trọng tâm vấn đề, hoặc trả lời câu hỏi đúng trọng tâm và hài lòng các bên liên quan)
Kỹ năng phân tích và trình bày (phân tích hoạt động bảo hiểm để bạn xây dựng kỹ thuật và có thể phân tích bất kỳ hoạt động bảo hiểm nào bạn gặp)
Khả năng tiếng Anh (Sử dụng tiếng Anh như công cụ để giao tiếp và truyền đạt thông tin với các đối tác nước ngoài)
Và các kỹ năng quan trọng khác cần thiết cho sự thăng tiến trong nghề.

Tham khảo các bài viết:

Nguồn tham khảo:

https://ibsintelligence.com
https://www.baoviet.com.vn

Nhu cầu đào tạo doanh nghiệp

BAC là đơn vị đào tạo BA đầu tiên tại Việt Nam. Đối tác chính thức của IIBA quốc tế. Ngoài các khóa học public, BAC còn có các khóa học in house dành riêng cho từng doanh nghiệp. Chương trình được thiết kế riêng theo yêu cầu của doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp giải quyết những khó khăn và tư vấn phát triển.

CÁC KHOÁ HỌC BUSINESS ANALYST BACs.VN DÀNH CHO BẠN

Khoá học Online:

Khoá học Offline:

Tại Tp.HCM:

Tại Hà Nội:

Tham khảo lịch khai giảng TẤT CẢ các khóa học mới nhất

Ban biên tập nội dung - BAC

Click để đọc tiếp

Lộ trình nghề nghiệp Business Analyst: Từ fresher đến BA Lead - Bạn đang ở đâu trên hành trình này?

BA là nghề hot trong lĩnh vực công nghệ và chuyển đổi số có vai trò cầu nối giữa kỹ thuật và kinh doanh giúp doanh nghiệp nhận diện rõ vấn đề và đề xuất các giải pháp phù hợp
So sánh CBAP với CCBA đâu mới là chứng chỉ dành cho bạn?

Nếu bạn đang phân vân giữa hai chứng chỉ CBAP và CCBA thì bài viết này của BAC chính xác là câu trả lời dành cho bạn. Hãy dành ít phút để tìm hiểu cũng như kiểm tra năng lực hiện tại của bản thân. Và bạn sẽ tìm được đáp án chính xác nhất cho câu hỏi của mình.
7 lợi ích của việc sở hữu chứng chỉ CBAP trong năm 2025

Chứng chỉ CBAP mang đến nhiều lợi ích cho các Business Analyst (nhà phân tích nghiệp vụ). Bên cạnh sự công nhận, thu nhập, những cách cửa cơ hội thì sự tự tin, trình độ và sự kết nối với cộng đồng những người có cùng mục tiêu với bạn cũng rất đáng chú ý.
Roadmap Business Analyst

Business Analyst (BA) là cầu nối quan trọng giữa nhu cầu kinh doanh và giải pháp kỹ thuật, đảm bảo mọi khía cạnh vận hành hiệu quả. Trong bài viết này, hãy cùng BAC khám phá các công việc chính của một BA dựa theo nhiệm vụ cụ thể, con đường thăng tiến lên vị trí BA Manager.

Bình luận

Lê Anh Tuấn

Chuyên viên HO - Kỹ thuật Ngân hàng số Eximbank

Tôi là nhân sự thuộc Trung tâm Phát triển CNTT – Khối Ngân hàng số, hiện đang đảm nhiệm vai trò kiểm thử phần mềm (tester). Việc tham gia khóa học Business Analyst đã mang lại cho tôi góc nhìn toàn diện và rõ ràng hơn về vai trò của BA trong lĩnh vực ngân hàng.

Khóa học Fundamental Business Analysis tại BAC không chỉ giúp tôi hiểu đúng bản chất công việc BA mà còn hỗ trợ phát triển tư duy nghiệp vụ – từ tiếp cận giải pháp kỹ thuật sang tập trung vào nhu cầu người dùng. Phương pháp giảng dạy kết hợp lý thuyết và thực hành thực tiễn, cùng các hoạt động mô phỏng, thảo luận nhóm đã giúp tôi nâng cao kỹ năng giao tiếp, phân tích và trình bày yêu cầu – những năng lực thiết yếu để phối hợp hiệu quả giữa các bên trong dự án công nghệ.

Xem chi tiết +
Huỳnh Cao Cường

Nhân viên HO - Kỹ thuật Ngân hàng số Eximbank

Tôi hiện đang công tác tại Trung tâm Phát triển CNTT – Khối CNTT, với vai trò là nhân sự chức năng phụ trách mảng Ngân hàng số, chuyên sâu về kiểm thử phần mềm (Tester). Trước khi tham gia khóa học Fundamental Business Analysis do BAC tổ chức, tôi từng hình dung BA chỉ đơn thuần là cầu nối giữa bộ phận kỹ thuật và nghiệp vụ.

Tuy nhiên, quá trình học đã giúp tôi nhận thức rõ hơn về bản chất và tầm quan trọng của vị trí này. BA không chỉ kết nối các bên liên quan, mà còn giữ vai trò định hình yêu cầu, đảm bảo giải pháp được thiết kế đúng mục tiêu và sát với nhu cầu thực tế. Khóa học đã trang bị cho tôi tư duy phân tích bài bản, khả năng diễn đạt yêu cầu rõ ràng, và kỹ năng phối hợp hiệu quả trong môi trường dự án đa chiều.

Với nền tảng công nghệ thông tin sẵn có, khóa học là bước chuyển hướng quan trọng giúp tôi phát triển tư duy nghiệp vụ vững chắc và sẵn sàng theo đuổi lộ trình nghề nghiệp chuyên sâu trong lĩnh vực Business Analysis tại Eximbank.

Xem chi tiết +
Nguyễn Thị Mai Bình

Business Analyst

Với một người ngoại đạo như mình thì những chuyên đề về "kỹ thuật" của BA hết sức quan trọng. Ví dụ như sử dụng các diagram để mô hình hóa requirement, viết User Story/Use case, v...v..

Đến với khóa học Fundamental Business Analysis, mình đã được gặp thầy Lộc, một người người rất nhiệt tình và có tâm. Ngoài việc chia sẻ các kinh nghiệm thực tế trên lớp thì thầy còn dành thời gian ra để tư vấn, hỗ trợ, góp ý CV cho mình. Bên cạnh đó trung tâm và anh Phụng cũng hỗ trợ gửi CV, kết nối học viên tới mạng lưới các công ty đối tác chất lượng, điều này giúp học viên như mình tìm được công việc phù hợp nhất. Cảm ơn BAC.
Xem chi tiết +

Professional Transfer Services in Batumi

Luxury Georgian Transfer Services – Tbilisi & Batumi

Airport Transfers in Georgia

Lộ trình nghề nghiệp Business Analyst: Từ fresher đến BA Lead - Bạn đang ở đâu trên hành trình này?

So sánh CBAP với CCBA đâu mới là chứng chỉ dành cho bạn?

7 lợi ích của việc sở hữu chứng chỉ CBAP trong năm 2025

Roadmap Business Analyst

CÔNG TY CỔ PHẦN ĐÀO TẠO VÀ TƯ VẤN BAC