Apr 21, 2023

TOP 6 Xu Hướng Fintech Sẽ Thống Trị Toàn Cầu Trong Năm 2023

Theo như dự đoán của Sergio Tang - Giám đốc Chuyển đổi tại Vivela, một chuyên gia tăng trưởng, Diễn giả & Giảng viên—Giúp Vận chuyển và Quy mô Sản phẩm ở Latam - từ trang Forbes, ngành Fintech đã, đang và sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ hơn nữa vào năm 2023 này. Người ta dự đoán rằng lĩnh vực fintech sẽ phát triển theo cấp số nhân và đạt 174 tỷ đô la vào năm 2023.

Ngành ngân hàng gần đây đã chuyển đổi mạnh mẽ hơn khi áp dụng các giải pháp Fintech vì ngày càng có nhiều người dùng am hiểu về công nghệ hơn. Từ “tài chính nhúng” (embedded finance) đến các dịch vụ SaaS, và một số xu hướng công nghệ khác sẽ thống trị ngành Fintech vào năm 2023.

Hôm nay, chúng ta sẽ cùng khám phá SÁU xu hướng hàng đầu sẽ định hình tương lai của ngành công nghệ tài chính năm 2023 và các năm sau, nhằm giải quyết các bài toán khó cho các doanh nghiệp, người tiêu dùng và làm cho cuộc sống của họ trở nên đơn giản hơn.

1. Artificial Intelligence (AI) & Machine Learning (ML)

Xu hướng đầu tiên chắc chắn sẽ định hình tương lai của ngành Fintech là công nghệ AI. AI và ML có thể cách mạng hóa hoạt động ngân hàng, thanh toán, đầu tư, quản lý rủi ro, v.v.

AI là một thuật ngữ bao hàm khá rộng được sử dụng để mô tả những cỗ máy có khả năng nhận biết môi trường của chúng và thực hiện các hành động nhằm tối đa hóa cơ hội thành công của chúng. ML (Máy học) là một ứng dụng của AI sử dụng các thuật toán để học hỏi từ dữ liệu và xác định các dữ liệu mẫu bên trong nó, từ đó chúng có thể tự cải thiện bản thân và tự đưa ra dự đoán/ quyết định mà không cần lập trình.

Các công ty công nghệ tài chính có thể tận dụng cả hai công nghệ để tự động hóa các quy trình như khởi tạo khoản vay hoặc chống gian lận, đồng thời cung cấp thông tin chi tiết và chính xác hơn về hành vi của khách hàng.

Bằng cách tận dụng những công cụ này, doanh nghiệp có thể giảm chi phí liên quan đến lao động thủ công đồng thời tăng độ chính xác và tính hiệu quả của hiệu suất tổng thể.

2. Tài Chính Nhúng (Embedded Finance)

Trong ngành Fintech, “tài chính nhúng” gần đây đã và đang dần trở nên phổ biến và sẵn sàng trở thành xu hướng thống trị trong năm 2023 này.

Thuật ngữ "tài chính nhúng" mô tả một danh mục rộng hơn bao gồm các sản phẩm và dịch vụ tài chính có thể được sử dụng trong một khuôn khổ hoặc nền tảng nhất định. Người dùng có thể quản lý tài chính của mình tốt hơn mà không cần chuyển đổi giữa một số ứng dụng hoặc trang web khi các dịch vụ này được nhúng bên trong một ứng dụng hoặc nền tảng hiện có.

Hơn nữa, "Mua ngay trả tiền sau" là một mô hình tài chính nhúng phát triển nhanh nhất. Với dịch vụ này, khách hàng có thể mua hàng trước và chia nhỏ các khoản thanh toán theo thời gian. Do đó, các chuyên gia dự đoán rằng thị trường cho các dịch vụ tài chính tích hợp sẽ mở rộng 40.4% hàng năm trong vài năm tới.

3. SaaS

SaaS (phần mềm dưới dạng dịch vụ) là một xu hướng “hot” khác mà bạn cần chú ý trong năm 2023. Nó đã được dự đoán rằng lĩnh vực SaaS đang phát triển đúng hướng và sẽ đạt mốc 623 tỷ USD vào năm 2023 với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm là 18%.

Với các dịch vụ SaaS, các công ty có thể truy cập và thanh toán cho các ứng dụng phần mềm được lưu trữ trên đám mây mà không cần cài đặt chúng trên máy chủ hoặc máy tính của họ.

Điều này giúp loại bỏ nhiều chi phí hoạt động chung (overhead costs - chi phí gián tiếp góp phần vào quá trình tạo ra sản phẩm/ dịch vụ) và thay vào đó cho phép các tổ chức tập trung nguồn lực của họ vào việc phát triển trải nghiệm của khách hàng.

Ngoài ra, việc sử dụng SaaS cung cấp quyền truy cập vào các công cụ vượt trội với các giao thức bảo mật nâng cao để lưu trữ và quản lý dữ liệu mà các công ty riêng lẻ sẽ khó thực hiện hoặc tốn kém chi phí.

4. Ngân Hàng Mở (Open Banking)

Ngân hàng mở là một công nghệ tài chính cho phép khách hàng chia sẻ thông tin tài chính của họ với bên thứ ba một cách an toàn, giúp họ kiểm soát và linh hoạt hơn đối với tài chính của mình.

Nó đem lại sự thuận tiện cho khách hàng và tạo cơ hội cho các doanh nghiệp tiếp cận thị trường mới, tạo ra các sản phẩm và dịch vụ sáng tạo và tăng hiệu quả thông qua trao đổi dữ liệu.

Ngân hàng mở ra nhiều khả năng cho các ngân hàng, công ty thanh toán và các công ty Fintech khác đang tìm cách tận dụng tiềm năng về dữ liệu khách hàng. Thông qua ngân hàng mở, khách hàng có quyền kiểm soát tốt hơn đối với nơi họ lưu trữ dữ liệu tài chính của mình đồng thời có thể nhanh chóng chuyển dữ liệu đó giữa các tổ chức khác nhau hoặc cho phép các nhà cung cấp bên thứ ba truy cập vào dữ liệu của họ khi cần thiết.

Ngân hàng mở có thể thay đổi cách mọi người quản lý tiền của họ và sự tương tác với các tổ chức tài chính vì nó mang lại sự minh bạch, nhiều sự lựa chọn và khả năng kiểm soát chưa từng có.

5. IoT

IoT cho phép các thiết bị vật lý có thể kết nối với internet để thu thập dữ liệu, phân tích và sau đó sử dụng dữ liệu đó mà không cần sự can thiệp của con người. Ý nghĩa đối với Fintech là rất lớn vì IoT đã làm cho hoạt động ngân hàng trở nên an toàn, hiệu quả và thuận tiện hơn.

Các ngân hàng có thể sử dụng các cảm biến được nhúng vào sản phẩm của họ để giám sát các hoạt động của khách hàng và tự động hóa phản hồi dựa trên các tùy chọn hoặc hành vi đặt trước — chẳng hạn như thuật toán phát hiện gian lận hoặc thanh toán tự động được kích hoạt bởi những thay đổi trong mô hình chi tiêu của khách hàng.

Ngoài ra, công nghệ nhận dạng giọng nói đang được sử dụng cho mục đích xác thực, đơn giản hóa quy trình đăng nhập và cải thiện bảo mật bằng cách làm cho tài khoản khó bị “hack” (xâm nhập) hơn.

6. Blockchain

Khi công nghệ tiếp tục phát triển nhanh chóng, blockchain là một trong những xu hướng thú vị nhất trong Fintech. Blockchain là một “sổ cái kỹ thuật số” ghi lại và xác minh các loại giao dịch khác nhau.

Nó cho phép các cá nhân, tổ chức và máy móc chuyển tài sản kỹ thuật số một cách an toàn mà không cần dựa vào bất kỳ cơ quan trung ương hoặc bên trung gian thứ ba nào. Sự phân cấp này có nghĩa là công nghệ chuỗi khối có thể được sử dụng cho các ứng dụng tài chính khác nhau, chẳng hạn như thanh toán, chuyển khoản và giao dịch.

Ngoài các lợi ích về bảo mật, Blockchain còn có lợi thế tiềm năng trong việc tiết kiệm chi phí do tính chất phân tán của nó. Ví dụ, việc giảm nhu cầu về các trung gian tốn kém như ngân hàng hoặc môi giới có thể giảm đáng kể chi phí liên quan đến các giao dịch tài chính quốc tế.

Hơn nữa, vì tất cả các giao dịch được lưu trữ trên một sổ cái công khai không thể thay đổi nên tính minh bạch cũng lớn hơn mà có thể giúp cải thiện niềm tin vào các hệ thống tài chính trên toàn thế giới bằng cách giảm gian lận và chậm trễ trong thời gian thanh toán.

7. Tổng Kết

Fintech sẽ tiếp tục là ngành đầu tàu của tương lai. Đến năm 2023-2024, chúng ta có thể mong đợi việc sử dụng nhiều hơn các công nghệ như Blockchain, AI và IoT vào các giao dịch tài chính. Sự tự động hóa và các tích hợp sẽ phát triển phức tạp hơn. Như vậy, người tiêu dùng sẽ có quyền truy cập vào các dịch vụ phù hợp hơn với nhu cầu cá nhân của họ. Khi việc đổi mới công nghệ tiếp tục thay đổi xu hướng ngành tài chính, các công ty buộc phải đi trước để đón đầu hoặc có nguy cơ sẽ bị bỏ lại ở phía sau.

Nguồn tham khảo:

https://www.forbes.com

Nhu cầu đào tạo doanh nghiệp

BAC là đơn vị đào tạo BA đầu tiên tại Việt Nam. Đối tác chính thức của IIBA quốc tế. Ngoài các khóa học public, BAC còn có các khóa học in house dành riêng cho từng doanh nghiệp. Chương trình được thiết kế riêng theo yêu cầu của doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp giải quyết những khó khăn và tư vấn phát triển.

CÁC KHOÁ HỌC BUSINESS ANALYST BACs.VN DÀNH CHO BẠN

Khoá học Online:

Khoá học Offline:

Tại Tp.HCM:

Tại Hà Nội:

Tham khảo lịch khai giảng TẤT CẢ các khóa học mới nhất

Ban biên tập nội dung - BAC

Click để đọc tiếp

Lộ trình nghề nghiệp Business Analyst: Từ fresher đến BA Lead - Bạn đang ở đâu trên hành trình này?

BA là nghề hot trong lĩnh vực công nghệ và chuyển đổi số có vai trò cầu nối giữa kỹ thuật và kinh doanh giúp doanh nghiệp nhận diện rõ vấn đề và đề xuất các giải pháp phù hợp
So sánh CBAP với CCBA đâu mới là chứng chỉ dành cho bạn?

Nếu bạn đang phân vân giữa hai chứng chỉ CBAP và CCBA thì bài viết này của BAC chính xác là câu trả lời dành cho bạn. Hãy dành ít phút để tìm hiểu cũng như kiểm tra năng lực hiện tại của bản thân. Và bạn sẽ tìm được đáp án chính xác nhất cho câu hỏi của mình.
7 lợi ích của việc sở hữu chứng chỉ CBAP trong năm 2025

Chứng chỉ CBAP mang đến nhiều lợi ích cho các Business Analyst (nhà phân tích nghiệp vụ). Bên cạnh sự công nhận, thu nhập, những cách cửa cơ hội thì sự tự tin, trình độ và sự kết nối với cộng đồng những người có cùng mục tiêu với bạn cũng rất đáng chú ý.
Roadmap Business Analyst

Business Analyst (BA) là cầu nối quan trọng giữa nhu cầu kinh doanh và giải pháp kỹ thuật, đảm bảo mọi khía cạnh vận hành hiệu quả. Trong bài viết này, hãy cùng BAC khám phá các công việc chính của một BA dựa theo nhiệm vụ cụ thể, con đường thăng tiến lên vị trí BA Manager.

Bình luận

Lê Anh Tuấn

Chuyên viên HO - Kỹ thuật Ngân hàng số Eximbank

Tôi là nhân sự thuộc Trung tâm Phát triển CNTT – Khối Ngân hàng số, hiện đang đảm nhiệm vai trò kiểm thử phần mềm (tester). Việc tham gia khóa học Business Analyst đã mang lại cho tôi góc nhìn toàn diện và rõ ràng hơn về vai trò của BA trong lĩnh vực ngân hàng.

Khóa học Fundamental Business Analysis tại BAC không chỉ giúp tôi hiểu đúng bản chất công việc BA mà còn hỗ trợ phát triển tư duy nghiệp vụ – từ tiếp cận giải pháp kỹ thuật sang tập trung vào nhu cầu người dùng. Phương pháp giảng dạy kết hợp lý thuyết và thực hành thực tiễn, cùng các hoạt động mô phỏng, thảo luận nhóm đã giúp tôi nâng cao kỹ năng giao tiếp, phân tích và trình bày yêu cầu – những năng lực thiết yếu để phối hợp hiệu quả giữa các bên trong dự án công nghệ.

Xem chi tiết +
Huỳnh Cao Cường

Nhân viên HO - Kỹ thuật Ngân hàng số Eximbank

Tôi hiện đang công tác tại Trung tâm Phát triển CNTT – Khối CNTT, với vai trò là nhân sự chức năng phụ trách mảng Ngân hàng số, chuyên sâu về kiểm thử phần mềm (Tester). Trước khi tham gia khóa học Fundamental Business Analysis do BAC tổ chức, tôi từng hình dung BA chỉ đơn thuần là cầu nối giữa bộ phận kỹ thuật và nghiệp vụ.

Tuy nhiên, quá trình học đã giúp tôi nhận thức rõ hơn về bản chất và tầm quan trọng của vị trí này. BA không chỉ kết nối các bên liên quan, mà còn giữ vai trò định hình yêu cầu, đảm bảo giải pháp được thiết kế đúng mục tiêu và sát với nhu cầu thực tế. Khóa học đã trang bị cho tôi tư duy phân tích bài bản, khả năng diễn đạt yêu cầu rõ ràng, và kỹ năng phối hợp hiệu quả trong môi trường dự án đa chiều.

Với nền tảng công nghệ thông tin sẵn có, khóa học là bước chuyển hướng quan trọng giúp tôi phát triển tư duy nghiệp vụ vững chắc và sẵn sàng theo đuổi lộ trình nghề nghiệp chuyên sâu trong lĩnh vực Business Analysis tại Eximbank.

Xem chi tiết +
Nguyễn Thị Mai Bình

Business Analyst

Với một người ngoại đạo như mình thì những chuyên đề về "kỹ thuật" của BA hết sức quan trọng. Ví dụ như sử dụng các diagram để mô hình hóa requirement, viết User Story/Use case, v...v..

Đến với khóa học Fundamental Business Analysis, mình đã được gặp thầy Lộc, một người người rất nhiệt tình và có tâm. Ngoài việc chia sẻ các kinh nghiệm thực tế trên lớp thì thầy còn dành thời gian ra để tư vấn, hỗ trợ, góp ý CV cho mình. Bên cạnh đó trung tâm và anh Phụng cũng hỗ trợ gửi CV, kết nối học viên tới mạng lưới các công ty đối tác chất lượng, điều này giúp học viên như mình tìm được công việc phù hợp nhất. Cảm ơn BAC.
Xem chi tiết +

Professional Transfer Services in Batumi

Luxury Georgian Transfer Services – Tbilisi & Batumi

Airport Transfers in Georgia

Lộ trình nghề nghiệp Business Analyst: Từ fresher đến BA Lead - Bạn đang ở đâu trên hành trình này?

So sánh CBAP với CCBA đâu mới là chứng chỉ dành cho bạn?

7 lợi ích của việc sở hữu chứng chỉ CBAP trong năm 2025

Roadmap Business Analyst

CÔNG TY CỔ PHẦN ĐÀO TẠO VÀ TƯ VẤN BAC