May 26, 2023

Top 8 xu hướng công nghệ ngân hàng 2023

Dù bạn thuộc bất kỳ ngành nào, thì công nghệ có tính đột phá cao. Tuy nhiên việc công nghệ liên tục phát triển sẽ là con dao hai lưỡi, một mặt nó đang chuyển đổi quy trình kinh doanh, mặt khác, các nhà lãnh đạo ngân hàng có thể gặp khó khăn về mặt kỹ thuật khi triển khai các công nghệ này mà không có bất kỳ hướng dẫn chuyên môn nào. Hãy cùng BAC tìm hiểu sâu về các xu hướng công nghệ hàng đầu trong ngành ngân hàng và cách nó có thể biến đổi các hoạt động ngân hàng hiện tại.

1. Agile & Adaptive (Sự thích ứng)

Để thích ứng và linh hoạt, ngành ngân hàng phải có khả năng cạnh tranh cùng với khả năng cung cấp các dịch vụ mới cho khách hàng với tốc độ và hiệu quả cao. Theo Gartner , khoảng 80% tổ chức ngân hàng truyền thống sẽ không còn tồn tại. Thay vì mô hình ngân hàng truyền thống, ngân hàng linh hoạt và thích ứng tập trung vào mô hình lấy sản phẩm làm trung tâm để dễ dàng giải quyết mối quan tâm sau:

Xác định các gian lận liên quan đến tài chính
Duy trì áp lực liên quan đến quy định và tuân thủ
Xử lý kế hoạch tài chính và phê duyệt yêu cầu cho vay

2. Ngân hàng siêu tự động (Hyper-automated Banking)

Đến năm 2029, RPA và siêu tự động hóa trong lĩnh vực ngân hàng dự kiến sẽ tăng lên, đạt 4980,65 triệu USD. Giờ đây, siêu tự động hóa sẽ được yêu cầu để tăng tốc các thủ tục ngân hàng vào năm 2023. Bằng cách sử dụng RPA và siêu tự động hóa trong quy trình ngân hàng, các doanh nghiệp có thể giao cho nhân viên ngân hàng của họ trách nhiệm lớn hơn đối với các hoạt động ngân hàng thiết yếu trong khi giải phóng họ làm việc với các thủ tục phức tạp và lặp đi lặp lại như phát hiện gian lận và rửa tiền. Theo khảo sát của Deloitte, 80% khách hàng của ngân hàng đã sử dụng ít nhất một công cụ RPA trong 12 tháng trước đó. Do đó, chúng ta có thể rút ra kết luận rằng hoạt động kinh doanh ngân hàng có một tương lai đầy hứa hẹn cho công cụ RPA và siêu tự động hóa.

3. Ngân hàng mở (Open Banking)

Ngân hàng mở là một xu hướng công nghệ khác mang lại vô số cơ hội cho ngành ngân hàng. Công nghệ này đã cho thấy sự gia tăng mạnh mẽ trong việc áp dụng nó do việc sử dụng các nền tảng trực tuyến cho các giao dịch ngày càng tăng. Một số lợi ích mà ngân hàng mở mang lại cho ngành ngân hàng:

Tạo cơ sở hạ tầng API để chia sẻ dữ liệu dễ dàng
Thúc đẩy kiến trúc quản trị API để tuân thủ và bảo mật
Triển khai chính sách dữ liệu nhằm nâng cao hiệu quả cung cấp dịch vụ ngân hàng
Với các chính sách tuân thủ và chia sẻ dữ liệu dễ dàng, ngân hàng mở thúc đẩy trải nghiệm khách hàng tốt hơn và hiệu quả quy trình tốt hơn

4. Trí tuệ nhân tạo và máy học (Artificial Intelligence and Machine Learning)

AI và ML là hai từ thông dụng và nó tiếp tục là từ được yêu thích của ngành ngân hàng kể từ sau đại dịch. Đây là lý do, nhiều lãnh đạo ngân hàng đang triển khai hoặc lên kế hoạch triển khai AI trong quy trình ngân hàng của họ. Theo báo cáo, khoảng 56% lãnh đạo ngân hàng đã triển khai AI để quản lý rủi ro.

Và yếu tố thúc đẩy chính đằng sau sự tăng trưởng cao của AI trong ngành ngân hàng là:

Để có được hiệu quả hoạt động tốt hơn
Tăng cường cá nhân hóa trong cung cấp dịch vụ
Sự xuất hiện của các sản phẩm và dịch vụ mới

5. Hệ thống trí tuệ nhân tạo (Generative AI)

Việc sử dụng AI tổng quát tốt nhất trong hoạt động ngân hàng có thể là phát hiện gian lận, cung cấp dịch vụ khách hàng được cá nhân hóa, nâng cao khả năng hỗ trợ ảo và quản lý tài sản . Với sự thay đổi không thể tránh khỏi trong việc áp dụng công nghệ và kỳ vọng ngày càng tăng của khách hàng, đã đến lúc ngành ngân hàng phải làm quen với những khả năng công nghệ này và xác định nơi có thể triển khai những công nghệ này để đạt hiệu quả quy trình tốt hơn.

6. Đám mây và số hóa (Cloud and Digitalization)

Theo báo cáo, thị trường tài chính và đám mây toàn cầu dự kiến sẽ đạt giá trị 91,67 tỷ đô la Mỹ vào năm 2027. Việc di chuyển các quy trình ngân hàng lên đám mây mang lại nhiều lợi thế:

Giảm chi phí liên quan đến việc sử dụng các trung tâm dữ liệu vật lý
Truy cập dữ liệu nhanh hơn và tốt hơn với thời gian chết thấp hơn
Tăng cường bảo mật dữ liệu với tính minh bạch

Nhìn chung, đưa quy trình ngân hàng lên đám mây là một cách để làm cho quy trình đó an toàn, hiệu quả, minh bạch và hiệu quả. Với sự phát triển của điện toán đám mây trên toàn cầu, sẽ còn rất nhiều việc phải làm trong tương lai để tạo ra các hệ thống quản lý dữ liệu tốt hơn cho các dịch vụ ngân hàng.

7. An ninh mạng

Cơ sở hạ tầng CNTT của ngành ngân hàng lưu trữ và xử lý một lượng lớn dữ liệu giao dịch và khách hàng bí mật, khiến nó trở thành mục tiêu hấp dẫn của tội phạm mạng. Các công ty khởi nghiệp đang cung cấp cho hệ thống ngân hàng các giải pháp an ninh mạng chuyên biệt và dịch vụ quản lý tuân thủ dữ liệu để giải quyết vấn đề này. Bằng cách đưa ra các chính sách bảo mật, các giải pháp này hỗ trợ các ngân hàng bảo vệ dữ liệu nhạy cảm của họ.

Nguy cơ vi phạm dữ liệu có thể giảm xuống khi sử dụng các kỹ thuật mã hóa dữ liệu. Phát hiện gian lận do AI cung cấp cũng được sử dụng để xác định và ngăn chặn các hoạt động đáng ngờ, chẳng hạn như hành vi trộm cắp danh tính và lừa đảo. Ngoài ra, các ngân hàng sử dụng phần mềm chống hack để ngăn chặn truy cập trái phép vào mạng của họ. Những tính năng này cho phép các ngân hàng cải thiện khả năng phát hiện và ứng phó với mối đe dọa của họ.

8. Ngân hàng vạn vật (Banking of Things)

Công nghệ IoT (Internet of Things) đang trở nên phổ biến hơn trong lĩnh vực ngân hàng để nâng cao hiệu quả thu thập dữ liệu. Quá trình tự động hóa này giúp việc thu thập dữ liệu dễ dàng hơn, đơn giản hóa các thủ tục như KYC và cho vay, đồng thời cho phép phản hồi sự kiện theo thời gian thực.

Chẳng hạn, máy rút tiền tự động thông minh (ATM) có khả năng IoT đưa ra cảnh báo khi mức tiền mặt thấp hoặc có vấn đề, điều này đảm bảo việc sửa chữa sẽ được tiến hành nhanh chóng. Ngoài ra, IoT hỗ trợ ví điện tử được nhúng trong điện thoại di động và đồng hồ thông minh để cho phép khách hàng mua hàng một cách thuận tiện. Ngoài ra, việc truyền dữ liệu dành riêng cho khách hàng theo thời gian thực từ các thiết bị IoT cho phép các ngân hàng phát hiện ra hoạt động gian lận và ngăn ngừa tổn thất.

Từ các xu hướng công nghệ trên, chúng ta có thể kết luận rằng tương lai của ngành ngân hàng chính là công nghệ và nó sẽ tiếp tục phá vỡ ngành ngân hàng. Do đó, ngành ngân hàng và tài chính nên lưu ý đến tất cả các xu hướng này và thực hiện các biện pháp khắc phục để nâng cao hiệu quả của quy trình. Hy vọng rằng những chia sẻ BAC chia sẻ sẽ giúp ích cho bạn. Đừng quên đón đọc các bài viết mới nhất được cập nhật tại BAC’s Blog bạn nhé!

Nguồn tham khảo
https://automationedge.com/

Nhu cầu đào tạo doanh nghiệp

BAC là đơn vị đào tạo BA đầu tiên tại Việt Nam. Đối tác chính thức của IIBA quốc tế. Ngoài các khóa học public, BAC còn có các khóa học in house dành riêng cho từng doanh nghiệp. Chương trình được thiết kế riêng theo yêu cầu của doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp giải quyết những khó khăn và tư vấn phát triển.

CÁC KHOÁ HỌC BUSINESS ANALYST BACs.VN DÀNH CHO BẠN

Khoá học Online:

Khoá học Offline:

Tại Tp.HCM:

Tại Hà Nội:

Tham khảo lịch khai giảng TẤT CẢ các khóa học mới nhất

Ban biên tập nội dung - BAC

Click để đọc tiếp

Mục đích chính của phân tích dữ liệu là gì? Ứng dụng thực tế trong công việc

Mục đích chính của phân tích dữ liệu là gì và làm thế nào để ứng dụng trong công việc là những câu hỏi thường gặp. BAC sẽ giúp bạn tổng hợp những kiến thức nền tảng thông qua các ví dụ thực tế, gần gũi.
Bài tập phân tích dữ liệu trong kinh doanh cho người mới bắt đầu có đáp án

Bạn muốn tìm bài tập phân tích dữ liệu trong kinh doanh cho người mới bắt đầu có đáp án? Bạn là người mới và chưa biết phải bắt đầu từ đâu? Hãy để BAC giúp bạn thông qua hướng dẫn chi tiết ở đây.
Dữ liệu thứ cấp là gì? phương pháp phân tích dữ liệu thứ cấp là gì?

Nếu bạn đang tìm hiểu về phân tích dữ liệu và gặp khái niệm dữ liệu thứ cấp thì đây là bài viết dành cho bạn. BAC sẽ giúp bạn tìm hiểu tất cả thông tin như định nghĩa, đặc điểm, ưu và nhược điểm cũng như những phương pháp phân tích.
Business Analyst thời đại AI: Cơ hội, thách thức và kỹ năng cần có để không bị thay thế

Trí tuệ nhân tạo (AI) đang thay đổi ngành phát triển phần mềm, ảnh hưởng đến vai trò của Business Analyst (BA). Hãy phân tích BA cần làm gì để thích nghi ở thời đại mới

Bình luận

Lê Anh Tuấn

Chuyên viên HO - Kỹ thuật Ngân hàng số Eximbank

Tôi là nhân sự thuộc Trung tâm Phát triển CNTT – Khối Ngân hàng số, hiện đang đảm nhiệm vai trò kiểm thử phần mềm (tester). Việc tham gia khóa học Business Analyst đã mang lại cho tôi góc nhìn toàn diện và rõ ràng hơn về vai trò của BA trong lĩnh vực ngân hàng.

Khóa học Fundamental Business Analysis tại BAC không chỉ giúp tôi hiểu đúng bản chất công việc BA mà còn hỗ trợ phát triển tư duy nghiệp vụ – từ tiếp cận giải pháp kỹ thuật sang tập trung vào nhu cầu người dùng. Phương pháp giảng dạy kết hợp lý thuyết và thực hành thực tiễn, cùng các hoạt động mô phỏng, thảo luận nhóm đã giúp tôi nâng cao kỹ năng giao tiếp, phân tích và trình bày yêu cầu – những năng lực thiết yếu để phối hợp hiệu quả giữa các bên trong dự án công nghệ.

Xem chi tiết +
Huỳnh Cao Cường

Nhân viên HO - Kỹ thuật Ngân hàng số Eximbank

Tôi hiện đang công tác tại Trung tâm Phát triển CNTT – Khối CNTT, với vai trò là nhân sự chức năng phụ trách mảng Ngân hàng số, chuyên sâu về kiểm thử phần mềm (Tester). Trước khi tham gia khóa học Fundamental Business Analysis do BAC tổ chức, tôi từng hình dung BA chỉ đơn thuần là cầu nối giữa bộ phận kỹ thuật và nghiệp vụ.

Tuy nhiên, quá trình học đã giúp tôi nhận thức rõ hơn về bản chất và tầm quan trọng của vị trí này. BA không chỉ kết nối các bên liên quan, mà còn giữ vai trò định hình yêu cầu, đảm bảo giải pháp được thiết kế đúng mục tiêu và sát với nhu cầu thực tế. Khóa học đã trang bị cho tôi tư duy phân tích bài bản, khả năng diễn đạt yêu cầu rõ ràng, và kỹ năng phối hợp hiệu quả trong môi trường dự án đa chiều.

Với nền tảng công nghệ thông tin sẵn có, khóa học là bước chuyển hướng quan trọng giúp tôi phát triển tư duy nghiệp vụ vững chắc và sẵn sàng theo đuổi lộ trình nghề nghiệp chuyên sâu trong lĩnh vực Business Analysis tại Eximbank.

Xem chi tiết +
Nguyễn Thị Mai Bình

Business Analyst

Với một người ngoại đạo như mình thì những chuyên đề về "kỹ thuật" của BA hết sức quan trọng. Ví dụ như sử dụng các diagram để mô hình hóa requirement, viết User Story/Use case, v...v..

Đến với khóa học Fundamental Business Analysis, mình đã được gặp thầy Lộc, một người người rất nhiệt tình và có tâm. Ngoài việc chia sẻ các kinh nghiệm thực tế trên lớp thì thầy còn dành thời gian ra để tư vấn, hỗ trợ, góp ý CV cho mình. Bên cạnh đó trung tâm và anh Phụng cũng hỗ trợ gửi CV, kết nối học viên tới mạng lưới các công ty đối tác chất lượng, điều này giúp học viên như mình tìm được công việc phù hợp nhất. Cảm ơn BAC.
Xem chi tiết +

Professional Transfer Services in Batumi

Luxury Georgian Transfer Services – Tbilisi & Batumi

Airport Transfers in Georgia

Nhu cầu đào tạo doanh nghiệp

Mục đích chính của phân tích dữ liệu là gì? Ứng dụng thực tế trong công việc

Bài tập phân tích dữ liệu trong kinh doanh cho người mới bắt đầu có đáp án

Dữ liệu thứ cấp là gì? phương pháp phân tích dữ liệu thứ cấp là gì?

Business Analyst thời đại AI: Cơ hội, thách thức và kỹ năng cần có để không bị thay thế

CÔNG TY CỔ PHẦN ĐÀO TẠO VÀ TƯ VẤN BAC