May 09, 2023

Cách triển khai RPA trong tài chính ngân hàng

Theo một nghiên cứu của McKinsey, khoảng 60% ngành nghề có thể tự động hóa hơn 30% hoạt động với RPA. Vậy những nhiệm vụ nào bạn có thể tự động hóa trong ngân hàng hoặc tổ chức tài chính của mình? Và sau khi quyết định các nhiệm vụ, làm thế nào để bắt đầu với RPA trong ngân hàng?

1. Tự động hóa bằng robot trong tài chính ngân hàng là gì?

RPA trong ngành tài chính là việc sử dụng các ứng dụng robot để bổ sung (hoặc thay thế) các hoạt động của con người. RPA hỗ trợ các ngân hàng và bộ phận kế toán tự động hóa các hoạt động thủ công lặp đi lặp lại, cho phép nhân viên tập trung vào các hoạt động quan trọng hơn và mang lại lợi thế cạnh tranh cho công ty.

Các khả năng của quá trình tự động hóa quy trình bằng robot theo quy tắc đơn giản bị hạn chế. Nó tuân thủ nghiêm ngặt các tiêu chuẩn để tự động hóa công việc và không có ngoại lệ. Nó có thể đăng nhập vào tài khoản, chuyển một số dữ liệu và sau đó đăng xuất.

Các ngân hàng sử dụng tự động hóa thông minh để cải thiện RPA bằng cách tích hợp các công cụ trí tuệ nhân tạo như học máy (Machine Learning - ML) và xử lý ngôn ngữ tự nhiên (Natural Language Processing). Phần mềm RPA có thể xử lý các quy trình phức tạp, hiểu ngôn ngữ nói, xác định cảm xúc và điều chỉnh dữ liệu thời gian thực nhờ điều này.

2. Lợi ích của RPA trong tài chính ngân hàng

Tự động hóa quy trình bằng robot đang được sử dụng trong các ngành công nghiệp khác nhau, chẳng hạn như chăm sóc sức khỏe , sản xuất và bảo hiểm . Thị trường RPA toàn cầu được định giá 1,57 tỷ USD vào năm 2020 và dự kiến sẽ tăng với tốc độ CAGR là 32,8% từ năm 2021 đến năm 2028. Theo Gartner, 80% các nhà lãnh đạo trong lĩnh vực tài chính đã sử dụng một số hình thức RPA cho các mục đích khác nhau. Dưới đây là một số lợi ích nổi bật nhất của tự động hóa quy trình tài chính ngân hàng:

Cho phép mở rộng quy mô hoạt động một cách liền mạch khi cần thiết: Robot có thể làm việc trong nhiều giờ và không cần thời gian nghỉ. Chúng có thể quản lý khối lượng yêu cầu ngày càng tăng trong khoảng thời gian cao điểm.
Tiết kiệm thời gian: Việc thiết lập tự động hóa quy trình bằng robot có thể sẽ giảm đến 90% thời gian cần thiết để thực hiện các tác vụ cụ thể.
Cắt giảm chi phí: RPA được ước tính sẽ giảm 30% chi phí khi được triển khai. Ngoài ra Accenture đã đưa ra một dự báo khá lạc quan và đề xuất giảm 80% chi phí khi ứng dụng RPA trong tài chính ngân hàng dành cho một số nhiệm vụ nhất định.
Giảm thiểu sự can thiệp của bộ phận CNTT: Nhân viên có thể được đào tạo để quản lý các trợ lý robot của riêng họ.
Đảm bảo không có thêm chi phí cơ sở hạ tầng: Việc triển khai RPA trong lĩnh vực tài chính ngân hàng không yêu cầu những thay đổi đáng kể đối với cơ sở hạ tầng. Nó là một lớp nằm trên các ứng dụng ngân hàng hiện có.
Tăng hiệu quả làm việc: Nhiều kết quả nghiên cứu cho thấy rằng robot có thể làm việc nhanh hơn gấp 5 lần so với con người trong một số nhiệm vụ cụ thể. Kết quả là, mọi người không cần lãng phí thời gian và năng lượng cho các công việc thường ngày và có thể tập trung vào điều gì đó thỏa mãn hơn, nâng cao sức khỏe tổng thể của nhân viên và sự hài lòng trong công việc.
Giảm thiểu các lỗi sai: RPA trong tài chính ngân hàng là một hệ thống có thể xử lý các nhiệm vụ được phân bổ một cách bài bản. Nó sẽ cải thiện chất lượng đầu ra bằng cách loại bỏ các lỗi mà con người có thể mắc phải, chẳng hạn như không chú ý đến nhiệm vụ đang làm.

3. Các trường hợp ứng dụng RPA trong lĩnh vực tài chính ngân hàng

3.1. Sử dụng RPA trong việc tạo báo cáo

RPA có thể tự động hóa một loạt các tác vụ báo cáo, bao gồm đối chiếu, báo cáo quản lý và kể cả việc chốt sổ cuối tháng. Trong quy tắc của các ngân hàng và tổ chức tài chính họ bắt buộc phải chuẩn bị các báo cáo nêu chi tiết về hiệu suất và những thách thức của doanh nghiệp và trình bày chúng với ban giám đốc. Những tài liệu này thường bao gồm một lượng lớn dữ liệu, khiến nó trở thành một nhiệm vụ tẻ nhạt và dễ khiến cho nhân viên dễ mắc lỗi. Chính vì vậy, RPA đã được triển khai để thu thập dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau một cách hiệu quả, đưa dữ liệu vào định dạng dễ hiểu và tạo ra các báo cáo không có lỗi.

Ngoài ra, RPA còn có thể hỗ trợ con người trong việc tuân thủ xử lý các báo cao hoạt động đáng ngờ (SAR). Thay vì đọc các tài liệu dài một cách thủ công, thì h đây con người có thể tận dụng các phần mềm có khả năng xử lý ngôn ngữ tự nhiên. Hệ thống này có thể trích xuất thông tin cần thiết và điền vào biểu mẫu SAR.

3.2. RPA trong việc xử lý các khoản phải trả

Khi được thực hiện thủ công, việc xử lý các khoản phải trả rất tốn thời gian vì nhân viên cần số hóa hóa đơn của nhà cung cấp, xác thực tất cả các trường và chỉ sau đó mới xử lý khoản thanh toán. RPA có thể đảm nhận được nhiệm vụ này vì có thể nhận dạng ký tự quang học (Optical Character Recognition - OCR). OCR có thể trích xuất thông tin hóa đơn và chuyển thông tin đó tới robot để xác thực và xử lý thanh toán. Trong trường hợp có sai sót, hệ thống sẽ thông báo cho nhân viên ngân hàng.

3.3. RPA có thể xử lý thế chấp

Theo The Mortgage Reports, ngân hàng có thể mất tới 60 ngày để hoàn tất khoản vay thế chấp. Nhân viên phải thực hiện nhiều bước trong đó bao gồm xác minh việc làm, kiểm tra tín dụng và các loại kiểm tra khác. Hơn nữa, một lỗi nhỏ của nhân viên hoặc người nộp đơn có thể làm trì trệ tiến độ công việc. Vì vậy, RPA thực sự là một giải pháp cần thiết đối với quy trình này vì nó có thể cắt giảm 80% thời gian xử lý khoản vay.

Một trong những trường hợp nổi bật trong lĩnh vực này đó chính là Radius Financial Group. Trước RPA, những người xử lý khoản vay sẽ cảm thấy choáng ngợp khi xử lý 30 khoản vay đang được triển khai, nhưng giờ đây với trợ lý robot, họ cảm thấy thoải mái khi quản lý tới 50 khoản vay mà không cảm thấy căng thẳng. Việc xử lý bằng RPA cho phép Radius cắt giảm 70% chi phí xử lý khoản vay. Nhờ vào RPA, Radius đã có những sự phát triển mạnh mẽ. Công ty đã đăng ký doanh thu sản xuất cho vay cao hơn 30% so với phần còn lại của ngành so với mức trung bình của Hiệp hội Ngân hàng Thế chấp. Công ty cũng có thu nhập ròng cao hơn khoảng 50% so với mức trung bình trong lĩnh vực ngân hàng.

3.4. RPA có thể thấu hiểu khách hàng (Know Your Customer - KYC)

KYC là một quy trình tốn thời gian mà các ngân hàng cần thực hiện cho mọi khách hàng. Quy trình này có thể mất đến 1000 giờ tương đương toàn thời gian (Full-Time Equivalent - FTE) và 384 triệu đô mỗi năm để thực hiện quy trình. Tự động hóa quy trình bằng robot sẽ giảm thiểu các sai sót tránh những tranh chấp liên quan đến khách hàng. RPA sẽ đẩy nhanh quá trình giới thiệu khách hàng mới và cải thiện trải nghiệm của khách hàng.

3.5. RPA được dùng để phát hiện ra gian lận

Năm 2019, tổng chi phí tuân thủ chống rửa tiền đối với các tổ chức tài chính ở cả Hoa Kỳ và Canada là 31,5 tỷ USD. Theo các nghiên cứu, các nhà phân tích có tay nghề cao, những người có nhiệm vụ phát hiện ra những tội ác như vậy đang lãng phí khoảng 75% thời gian để thu thập dữ liệu và 15% khác để nhập dữ liệu vào hệ thống. Cả hai nhiệm vụ đều có thể được tự động hóa, cho phép các chuyên gia chống gian lận tập trung vào công việc chính của họ.

Quá trình tự động hóa quy trình bằng robot có thể hỗ trợ thêm cho các cuộc điều tra chống rửa tiền bằng cách triển khai phương pháp “nếu-thì” (“if-then”) để phát hiện hành vi gian lận tiềm ẩn. Chẳng hạn, nếu nhiều giao dịch được thực hiện trong một khoảng thời gian ngắn, RPA có thể gắn cờ tài khoản đó là mối đe dọa tiềm ẩn và báo cáo cho bộ phận liên quan.

4. Một số mẹo triển khai RPA

Dzmitry Kliuchnik - một chuyên gia RPA khuyên bạn nên làm theo các bước sau để bắt đầu với một quy trình tự động hóa.

4.1. Chọn nền tảng tự động hóa quy trình bằng robot thật kỹ lưỡng

Có bốn tùy chọn đáng tin cậy và đã được thử nghiệm: UiPath, Workfusion, Blue Prism, Automation Anywhere, hãy cân nhắc loại tự động hóa nào bạn muốn triển khai. Đây có phải là mức độ tự động hóa cơ bản không có máy học (ML) không? Hay đó là một giải pháp RPA tiên tiến hơn với thị giác máy tính và khả năng ML, chẳng hạn như hệ thống tự động xác thực thanh toán để ngăn chặn rửa tiền?

4.2. Tìm nhà cung cấp

Một nhà cung cấp sẽ giúp bạn kết hợp RPA đã chọn trong giải pháp tài chính vào hệ thống của bạn. Khi tìm kiếm một công ty cung cấp dịch vụ tự động hóa quy trình, hãy chú ý đến kinh nghiệm của họ trong lĩnh vực của bạn và nhóm công nghệ được ưa chuộng cũng như khả năng nhìn xa hơn RPA sang AI và khoa học dữ liệu (nếu cần) của họ.

4.3. Bắt đầu thực hiện

Hãy nhớ rằng các hệ thống cũ mà tổ chức của bạn có nhiều khả năng đang sử dụng nhất tại thời điểm này rất khó tự động hóa. Theo Reuters, 43% ngân hàng Mỹ sử dụng hệ thống dựa trên COBOL. COBOL là ngôn ngữ lập trình từ những năm 1950 và các hệ thống như vậy không tương thích với công nghệ đổi mới ngày nay.
Các giải pháp tự động phải an toàn, bảo mật và luôn khả dụng. Hãy đảm bảo rằng bạn có máy chủ dự phòng và sẵn sàng chuyển đổi kiến trúc tự động hóa trong thời gian thực.
Tự động hóa cũng cần có một khoảng thời gian nhất định để tự động hóa các quy trình đơn giản từ đầu, chẳng hạn như truy xuất thông tin tài chính từ tệp PDF và nhập thông tin đó vào các trường cơ sở dữ liệu tương ứng. Và có thể mất đến một năm để tự động hóa các quy trình phức tạp.
Đảm bảo rằng người dùng cuối của các quy trình tự động vẫn có thể hoàn thành công việc mà không cần các buổi đào tạo dài.
Thấy trước và thực hiện các kịch bản khác nhau của các quy trình đã chọn. Chỉ tự động hóa các trường hợp phổ biến nhất.

4.4. RPA là một quá trình dài

Khi đã có giải pháp RPA trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, nhân viên sẽ vẫn cần theo dõi kết quả và can thiệp nếu quy trình gặp phải trường hợp chưa từng thấy trước đây. Điều bình thường là bạn sẽ không thể tự động hóa hoàn toàn dòng quy trình của mình cùng một lúc. Đó là một quá trình liên tục. Thực tế thông thường là bắt đầu với việc triển khai các phần của quy trình đã chọn và để nhân viên tiếp quản các trường hợp chưa áp dụng tự động hóa.

RPA là một giải pháp có thể phát triển mạnh mẽ hơn nữa trong lĩnh vực tài chính ngân hàng tương lai. Tự động hóa quy trình bằng robot trong tài chính ngân hàng là một quá trình liên tục. Bạn không thể tự động hóa mọi thứ cùng một lúc và nên chọn điểm bắt đầu một cách cẩn thận. Hy vọng rằng những chia sẻ BAC chia sẻ sẽ giúp ích cho bạn. Đừng quên đón đọc các bài viết mới nhất được cập nhật tại BAC's Blog bạn nhé.

Nguồn tham khảo
https://itrexgroup.com/

Nhu cầu đào tạo doanh nghiệp

BAC là đơn vị đào tạo BA đầu tiên tại Việt Nam. Đối tác chính thức của IIBA quốc tế. Ngoài các khóa học public, BAC còn có các khóa học in house dành riêng cho từng doanh nghiệp. Chương trình được thiết kế riêng theo yêu cầu của doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp giải quyết những khó khăn và tư vấn phát triển.

CÁC KHOÁ HỌC BUSINESS ANALYST BACs.VN DÀNH CHO BẠN

Khoá học Online:

Khoá học Offline:

Tại Tp.HCM:

Tại Hà Nội:

Tham khảo lịch khai giảng TẤT CẢ các khóa học mới nhất

Ban biên tập nội dung - BAC

Click để đọc tiếp

Mục đích chính của phân tích dữ liệu là gì? Ứng dụng thực tế trong công việc

Mục đích chính của phân tích dữ liệu là gì và làm thế nào để ứng dụng trong công việc là những câu hỏi thường gặp. BAC sẽ giúp bạn tổng hợp những kiến thức nền tảng thông qua các ví dụ thực tế, gần gũi.
Bài tập phân tích dữ liệu trong kinh doanh cho người mới bắt đầu có đáp án

Bạn muốn tìm bài tập phân tích dữ liệu trong kinh doanh cho người mới bắt đầu có đáp án? Bạn là người mới và chưa biết phải bắt đầu từ đâu? Hãy để BAC giúp bạn thông qua hướng dẫn chi tiết ở đây.
Dữ liệu thứ cấp là gì? phương pháp phân tích dữ liệu thứ cấp là gì?

Nếu bạn đang tìm hiểu về phân tích dữ liệu và gặp khái niệm dữ liệu thứ cấp thì đây là bài viết dành cho bạn. BAC sẽ giúp bạn tìm hiểu tất cả thông tin như định nghĩa, đặc điểm, ưu và nhược điểm cũng như những phương pháp phân tích.
Business Analyst thời đại AI: Cơ hội, thách thức và kỹ năng cần có để không bị thay thế

Trí tuệ nhân tạo (AI) đang thay đổi mạnh mẽ ngành phát triển phần mềm, ảnh hưởng trực tiếp đến vai trò của Business Analyst (BA). Bài viết phân tích BA cần làm gì để thích nghi, nâng cấp kỹ năng và đón đầu các cơ hội trong thời đại AI.

Bình luận

Lê Anh Tuấn

Chuyên viên HO - Kỹ thuật Ngân hàng số Eximbank

Tôi là nhân sự thuộc Trung tâm Phát triển CNTT – Khối Ngân hàng số, hiện đang đảm nhiệm vai trò kiểm thử phần mềm (tester). Việc tham gia khóa học Business Analyst đã mang lại cho tôi góc nhìn toàn diện và rõ ràng hơn về vai trò của BA trong lĩnh vực ngân hàng.

Khóa học Fundamental Business Analysis tại BAC không chỉ giúp tôi hiểu đúng bản chất công việc BA mà còn hỗ trợ phát triển tư duy nghiệp vụ – từ tiếp cận giải pháp kỹ thuật sang tập trung vào nhu cầu người dùng. Phương pháp giảng dạy kết hợp lý thuyết và thực hành thực tiễn, cùng các hoạt động mô phỏng, thảo luận nhóm đã giúp tôi nâng cao kỹ năng giao tiếp, phân tích và trình bày yêu cầu – những năng lực thiết yếu để phối hợp hiệu quả giữa các bên trong dự án công nghệ.

Xem chi tiết +
Huỳnh Cao Cường

Nhân viên HO - Kỹ thuật Ngân hàng số Eximbank

Tôi hiện đang công tác tại Trung tâm Phát triển CNTT – Khối CNTT, với vai trò là nhân sự chức năng phụ trách mảng Ngân hàng số, chuyên sâu về kiểm thử phần mềm (Tester). Trước khi tham gia khóa học Fundamental Business Analysis do BAC tổ chức, tôi từng hình dung BA chỉ đơn thuần là cầu nối giữa bộ phận kỹ thuật và nghiệp vụ.

Tuy nhiên, quá trình học đã giúp tôi nhận thức rõ hơn về bản chất và tầm quan trọng của vị trí này. BA không chỉ kết nối các bên liên quan, mà còn giữ vai trò định hình yêu cầu, đảm bảo giải pháp được thiết kế đúng mục tiêu và sát với nhu cầu thực tế. Khóa học đã trang bị cho tôi tư duy phân tích bài bản, khả năng diễn đạt yêu cầu rõ ràng, và kỹ năng phối hợp hiệu quả trong môi trường dự án đa chiều.

Với nền tảng công nghệ thông tin sẵn có, khóa học là bước chuyển hướng quan trọng giúp tôi phát triển tư duy nghiệp vụ vững chắc và sẵn sàng theo đuổi lộ trình nghề nghiệp chuyên sâu trong lĩnh vực Business Analysis tại Eximbank.

Xem chi tiết +
Nguyễn Thị Mai Bình

Business Analyst

Với một người ngoại đạo như mình thì những chuyên đề về "kỹ thuật" của BA hết sức quan trọng. Ví dụ như sử dụng các diagram để mô hình hóa requirement, viết User Story/Use case, v...v..

Đến với khóa học Fundamental Business Analysis, mình đã được gặp thầy Lộc, một người người rất nhiệt tình và có tâm. Ngoài việc chia sẻ các kinh nghiệm thực tế trên lớp thì thầy còn dành thời gian ra để tư vấn, hỗ trợ, góp ý CV cho mình. Bên cạnh đó trung tâm và anh Phụng cũng hỗ trợ gửi CV, kết nối học viên tới mạng lưới các công ty đối tác chất lượng, điều này giúp học viên như mình tìm được công việc phù hợp nhất. Cảm ơn BAC.
Xem chi tiết +

Professional Transfer Services in Batumi

Luxury Georgian Transfer Services – Tbilisi & Batumi

Airport Transfers in Georgia

4. Một số mẹo triển khai RPA

4.1. Chọn nền tảng tự động hóa quy trình bằng robot thật kỹ lưỡng

4.2. Tìm nhà cung cấp

4.3. Bắt đầu thực hiện

4.4. RPA là một quá trình dài

Nhu cầu đào tạo doanh nghiệp

Mục đích chính của phân tích dữ liệu là gì? Ứng dụng thực tế trong công việc

Bài tập phân tích dữ liệu trong kinh doanh cho người mới bắt đầu có đáp án

Dữ liệu thứ cấp là gì? phương pháp phân tích dữ liệu thứ cấp là gì?

Business Analyst thời đại AI: Cơ hội, thách thức và kỹ năng cần có để không bị thay thế

CÔNG TY CỔ PHẦN ĐÀO TẠO VÀ TƯ VẤN BAC